ਸਹੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨਾਲ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਲਈ ਕਰੋੜਾਂ ਦਾ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਸੰਭਵ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ 34 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਅਗਲੇ 22 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 24,000 ਰੁਪਏ ਦੀ SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ) ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਲਗਭਗ 6 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦਾ ਫੰਡ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੀ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਹਰ ਸਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ (ਸਟੈਪ-ਅੱਪ) ਅਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਨਾਲ ਸੋਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਸਾਲਾਨਾ ਸਟੈਪ-ਅੱਪ ਫਾਰਮੂਲਾ
ਓਪਟੀਮਾ ਮਨੀ ਮੈਨੇਜਰਜ਼ ਦੇ ਐਮ.ਡੀ. ਪੰਕਜ ਮਠਪਾਲ ਅਨੁਸਾਰ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ 24,000 ਰੁਪਏ ਦੀ ਮਾਸਿਕ SIP ‘ਤੇ ਸਾਲਾਨਾ 12% ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ 22 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 3 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋਣਗੇ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਹਰ ਸਾਲ 10% ਦਾ ‘ਸਟੈਪ-ਅੱਪ’ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਭਾਵ, ਹਰ ਸਾਲ SIP ਦੀ ਰਕਮ 10% ਵਧਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ), ਤਾਂ ਇਹ ਫੰਡ ਵੱਧ ਕੇ ਲਗਭਗ 6 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ ਵਧਾਉਣਾ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਲੜਨ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।
ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਅਤੇ ਸੋਨੇ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ
ਮੌਜੂਦਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ 6 ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਪਰਾਗ ਪਾਰਿਖ ਫਲੈਕਸੀਕੈਪ, ਕੋਟਕ ਮਲਟੀਕੈਪ, ICICI ਪ੍ਰੂਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਿਓਰ ਇਕੁਇਟੀ, ਇਨਵੇਸਕੋ ਇੰਡੀਆ ਲਾਰਜ ਐਂਡ ਮਿਡਕੈਪ, ਮੋਤੀਲਾਲ ਓਸਵਾਲ ਮਿਡਕੈਪ ਅਤੇ ਬੰਧਨ ਸਮਾਲਕੈਪ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਹਰ ਫੰਡ ਵਿੱਚ 4,001 ਰੁਪਏ ਦੀ SIP ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਸਾਰੇ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪਸ (ਲਾਰਜ, ਮਿਡ ਅਤੇ ਸਮਾਲ) ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਿਆ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ICICI ਪ੍ਰੂਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਰਗੇ ਹੱਲ-ਮੁਖੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ 5 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਵਰਗੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਚੰਗਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਸੋਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਰਣਨੀਤੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਹਿੱਸਾ ਗੋਲਡ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਜਾਂ ਗੋਲਡ ETF ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸੋਨਾ ਰਵਾਇਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਬਚਾਅ ਦਾ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। 2,000 ਤੋਂ 4,000 ਰੁਪਏ ਦੀ ਵੱਖਰੀ ਗੋਲਡ SIP ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੀ ਸਲਾਹ
ਮਠਪਾਲ ਅਨੁਸਾਰ, ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਹੈ। 22 ਸਾਲ ਦਾ ਸਮਾਂ ਬਹੁਤ ਲੰਬਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਫੰਡ ਲਗਾਤਾਰ ਮਾੜਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਅਤੇ ਸਟੈਪ-ਅੱਪ ਫਾਰਮੂਲੇ ‘ਤੇ ਟਿਕੇ ਰਹਿਣ ਨਾਲ, ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਤੱਕ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
